Hvernig á að höndla 401k þegar þú skiptir um starf

Efni.

• Spurningar til að spyrja um áætlun nýja vinnuveitandans þíns
• Hversu mikið ættir þú að spara í 401 (k) þínum?
• Hvað á að gera við gamla 401 (k)

Þegar þú byrjar í nýju starfi er margt að hugsa um. Það eru nýjar skyldur, nýir ferlar, nýtt fólk - og líklega er einnig um nýja 401k áætlun að ræða.

Jafnvel þegar þú raðar út nýju verkefnum þínum og vinnuumhverfi er mikilvægt að gera starfslokaplan þín í forgang.

Tímasetning er allt og þegar þú skiptir um vinnu hefurðu mikið af valkostum sem gætu hjálpað þér að hagræða starfslokaplani þínu og fjárfestingum.

Svona á að meðhöndla umskiptin frá einni 401k áætlun til annarrar.

Spurningar til að spyrja um áætlun nýja vinnuveitandans þíns

Atvinnurekendur eru venjulega með 401 (k) áætlunarupplýsingar í nýjum leigupakka. Þú ættir að fá bréf þar sem gerð er grein fyrir sérkenni áætlunar fyrirtækisins og ef til vill bæklingi með fjárfestingarkostum og öðrum upplýsingum. Flestir 401 (k) veitendur eru með vefsíður sem munu leiða þig í gegnum kynningu. Taktu nokkrar mínútur til að skima og lesa smáatriðin og kynnast svolítið um áætlunina.

Leitaðu svara við eftirfarandi spurningum þegar þú skoðar upplýsingar um áætlunina:

Er til áætlun um samsvörun vinnuveitenda? Meira en 95% stórra bandarískra fyrirtækja samsvara framlögum sem starfsmenn leggja til 401 (k). Meðalframlag vinnuveitanda er 4,5% af launum; sum fyrirtæki leggja fram allt að 6%. Hugsaðu um það sem 6% skattafrjálsan bónus og þú færð hvers vegna vinnuveitandi samsvörun er ekki ávinningur sem þú mátt missa af.

Hver er upphafsáætlunin? Margir vinnuveitendur bjóða uppákomna samsvörun, sem þýðir að þó að fyrirtækið leggi fram allt að sex prósent af viðureigninni, þá er aðgangur þinn að þeim peningum gefinn á tímalínu. Eftir eitt eða tvö ár færðu 25% af peningunum, síðan 50%, þar til þú færð 100% leikinn eftir fimm eða fleiri ár.

Að hefjast handa við upphafsáætlun er ein ástæðan fyrir því að það er mikilvægt að skrá sig í 401 (k) eins fljótt og þú getur. Þú munt fínstilla féð sem fyrirtækið passar við ef þú skráir þig á fyrsta mögulega degi.

Hvaða tegundir af fjárfestingarkostum hefur áætlunin? Það eru til sérfræðingar í fjármálum sem halda því fram að eignasafn með einum eða tveimur víðtækum vísitölusjóðum með lágu gjaldi (t.d. Standard & Poor's 500 sjóður) sé nóg fyrir flesta unga bjargvættina. En það er samt gaman að hafa valmöguleika að velja úr. Þú getur flett upp hverju sjóðsframboði á vefsíðu eins og Morningstar. Þessi síða býður upp á stjörnugjöf fyrir hvern sjóð en þau segja ekki alla söguna. Horfðu á kassann fyrir fjárfestingarstíl til að sjá hvort hann passar þínum eigin (til dæmis: ertu að leita að árásargjarnum vexti, eða ert hræddur við að hætta á að tapa peningum?).

Þegar tveir kostir í sjóðnum eru bornir saman skal líta til gjalda og gjalda. Og ef þú velur ákveðinn starfslokasjóð eða líftíma sjóðs sem miðar að því að eignast úthlutun fyrir þig, þá er engin þörf á að fjárfesta í neinu öðru.

Hversu mikið ættir þú að spara í 401 (k) þínum?

Sumir sérfræðingar mæla með því að einstaklingar spari 10-15% af launum fyrir skatta vegna eftirlauna. Aðrir ráðleggja einfaldlega að spara eins mikið og þú mögulega getur. Góð þumalputtaregla fyrir byrjendur er að spara að minnsta kosti það sem vinnuveitandinn þinn mun passa. Ekkert minna og þú skilur eftir peninga á borðinu. Ef vinnuveitandi þinn mun passa við það skaltu spara allt að 6% með það að markmiði að vinna þig upp í 10% og meira.

Ef nýja starfið stendur fyrir stökk laun fyrir þig skaltu íhuga að auka framlagsupphæð þína.

Þegar þú heldur áfram að rísa upp stiga fyrirtækisins og vinna sér inn meira, reyndu að auka upphæðina sem þú setur frá þér í áætlun þinni. Ef þú færir 1-2% á nokkurra ára fresti muntu varla taka eftir mismuninum.

Hvað á að gera við gamla 401 (k)

Margar 401k áætlanir bjóða upp á möguleika á að færa peninga frá fyrrum vinnuveitanda 401 (k) yfir í nýja áætlun. Ef þér líkar vel við áætlun nýja vinnuveitandans þíns er skynsamlegt að sameina reikninga og draga úr heildarfjárhæð fjárfestinga og gjalda.

Að færa gamla 401 (k) þína yfir í nýja áætlunina
Upplýsingarnar um hvernig á að færa fyrrum 401 (k) ætti að vera með í skráningarpakkanum fyrir nýja áætlun þína, eða þú getur beðið styrktaraðila áætlunarinnar beint. Þegar þú hefur greitt fé út úr einni áætlun hefurðu aðeins 90 daga eða minna til að fá eignirnar í nýju áætlunina, annars verður það talið skattskyld dreifing.

Helst ætti að færa fjármagnið beint frá einu fyrirtæki til annars. Ef þú færð ávísun send til þín persónulega skaltu ekki gjaldfæra það. Hafðu samband við nýja skipulagsstjóra til að komast að því hvernig eigi að flytja eignirnar rétt.

Ef þér líkar ekki sérstaklega áætlun nýja vinnuveitandans, þá er það samt þess virði að spara þar til að fá tækifæri til að fjárfesta fyrir skatta og nýta samsvarandi sjóði vinnuveitanda.

Færðu gömlu 401 (k) þína í Roller IRA
En gamla 401 (k) þín þarf ekki að vera hluti af nýju áætluninni. Í staðinn geturðu fært peningana yfir í veltiviðskiptareikning (IRA). Hugsaðu um framlengingu IRA sem grípandi reiknings sem sameinar allar eignirnar frá þeim 401 (k) sem þú skilur eftir. Með framlengingu IRA geturðu valið úr miklu úrvali fjárfestinga og peningarnir halda áfram að vaxa skatta frestað fram að starfslokum.

Það sér um 401 (k). Nú til að finna góða hádegismatstaði í nýja skrifstofuhverfinu þínu.

Upplýsingarnar sem er að finna í þessari grein eru ekki lögfræðiráðgjöf og koma ekki í staðinn fyrir slíka ráðgjöf. Ríki og alríkislög breytast oft og upplýsingar í þessari grein endurspegla hugsanlega ekki lög ríkis þíns eða nýjustu breytingar á lögum.