Hver er þriggja lega kollur á eftirlaunum stjórnvalda?
Efni.
Samlíking þriggja legu kolls hefur verið notuð við eftirlaunaáætlun í áratugi. Eftirlaunaáætlun fjölskyldu er sæti sem er haldið af þremur fótum: almannatryggingum, eftirlaunaáætlunum og persónulegum sparnaði. Allir þrír fæturnir eru nauðsynlegir til að lifa stöðugri eftirlaun. Án eins fótanna fellur hægðin niður.
Almannatryggingar
Flestir, en ekki allir, ríkisstarfsmenn leggja sitt af mörkum til almannatrygginga. Þetta er mikilvægt vegna þess að þeir sem ekki leggja sitt af mörkum til almannatrygginga taka ekki fé út við starfslok eða verða öryrkjar. Þeir ríkisstarfsmenn sem ekki leggja sitt af mörkum verða að sjá til þess að hinir tveir fætur stólarinnar séu sterkir.
Almannatryggingar eru pólitískur fótbolti á alríkisstigi. Stjórnmálamenn vita að óþægilegar ákvarðanir verða að taka til að halda áfram gjaldþoli kerfisins, en enginn vill taka það pólitíska högg að lækka bætur eða auka framlög. Þessi fótur hægðarinnar er sérstaklega næmur fyrir vagga vegna stjórnmálanna í kringum hann.
Almannatryggingar í sjálfu sér munu ekki halda uppi þeim lífsstíl sem bótaþegi er vanur að lifa. Þessi fótur ætti að bera eins lítið vægi og mögulegt er.
Eftirlaunaáætlanir
Eftirlaunaáætlanir eru einfaldlega ekki það sem áður var. Stjórnmálamenn hafa notað opinbera starfsmenn og eftirlaunabætur þeirra sem blórabögglar fyrir opinber stjórn fjárlaga. Aldrei að eyða svínakjöti á tunnu og kostnaðarsömum hjálparforritum. Starfsfólk er stór hluti fjárhagsáætlana hvers stofnunar, og það að sverta starfsmenn vegna þessa er siðferði morðingja.
Pólitísk stjórnun hefur tekið sinn toll á eftirlaunakerfi. Hagur hefur minnkað meðan kostnaður starfsmanna hefur hækkað. Þó að einkageirinn þurfi ekki að takast á við stjórnmálamenn sem gera lítið úr eftirlaunabótum sínum, hafa starfsmenn einkageirans einnig séð eftirlaunabætur sínar minnka. Í báðum greinum er stöðugleiki eftirlaunaáætlana ekki lengur sú ábyrgð sem hún var áður.
Flestir starfsmenn alríkisins leggja sitt af mörkum til eftirlaunakerfis alríkisstarfsmanna. Þetta kerfi hefur sinn þriggja legu koll af almannatryggingum, lífeyri og persónuleg sparnaðaráætlun sem kallast sparnaðaráætlun. Alríkisstarfsmenn sem ekki leggja sitt af mörkum til FERS leggja sitt af mörkum til eftirlaunakerfisins sem er aðeins lífeyri. Fyrir bæði kerfin eru lífeyririnn bótaáætlun.
Ríki og sveitarfélög sem eru með eigin eftirlaunakerfi hafa yfirleitt afgreiddar bætur sem krefjast þátttöku starfsmanna. Margir hafa valkosti um sparnað eins og 401 (k) og IRA, en þessir þættir eru sjaldan skyldar.
Persónulegur sparnaður
Eins og fyrr segir hafa sum eftirlaunakerfi valkosti eða kröfur um persónulegan sparnað. Sparnaðaráætlun alríkisstjórnarinnar er skylda að einhverju leyti. Umboðsskrifstofur leggja til fjárhæð sem er jöfn hluti launa starfsmanns. Starfsmaðurinn gæti lagt meira af mörkum. Framlag er hvatt með því að passa framlög upp að ákveðnum stað sem þýðir að stofnanir munu passa eða að hluta til samsvara því sem starfsmenn leggja af eigin vilja.
Þegar persónulegur sparnaður ökutækja hefur ekki samsvarandi eiginleika hafa opinberir starfsmenn hvata til að nota eftirlaunakerfisáætlunina í stað þeirra sem einkafyrirtæki bjóða. Eins og mörg önnur persónuleg sparnaðaráætlun, sem styrkt er af ríkisstjórninni, býður sparnaðaráætlunin takmarkaða fjárfestingarkosti, samanborið við einkafyrirtæki.
Sama hvernig opinberir starfsmenn kjósa að spara til eftirlauna, það mikilvæga er að þeir spara í raun. Dagar þess að treysta á almannatryggingar og lífeyri eru löngu liðnir.
Viðhalda jafnvægi
Eins og samlíking hægðarinnar bendir til er hver fótur kollsins mikilvægur. Opinberir starfsmenn ættu að gæta að hverjum fótlegg og tryggja að hann haldist stöðugur. Almannatryggingar og eftirlaunaáætlanir eru að miklu leyti utan stjórn starfsmanns, þannig að sá staður sem starfsmenn geta skipt mestu máli í stöðugleika til langs tíma er persónulegur sparnaður.
Opinberir starfsmenn sem leitast við að hámarka eftirlaunaöryggi ættu að ráðfæra sig við fjármálaráðgjafa í gegnum eftirlaunakerfi sín eða í gegnum einkafjárfestingarfyrirtæki. Sum starfslokakerfi hafa samkomulag við einkarekna ráðgjafa sem vinna fyrir lægra hlutfall og hafa reynslu af því að vinna með opinberum starfsmönnum.
