Hvernig get ég nýtt heilsusparnaðarreikninginn minn sem best?
Efni.
- Kostir þess að nota heilsusparnaðarreikninga
- Hversu mikið er hægt að spara í HSA?
- Að fá sem mest út úr heilsusparnaðarreikningi
Heilsusparnaðarreikningur eða HSA er sérstakt fyrirkomulag sem gerir neytendum miklar frádráttarbærar áætlanir í heilbrigðiskerfinu kleift að setja frá sér ákveðna upphæð tekna fyrir skatta á hverju ári vegna persónulegra útgjalda vegna heilbrigðismála. Samkvæmt nýjustu könnunum taka um það bil fjórðungur allra þátttakenda í áætlunum um mikla sjálfsábyrgð heilsugæslunnar þátt í heilsusparnaðarreikningi og þessi fjöldi fer hækkandi (upp úr 8 prósent árið 2014). Þetta kemur ekki á óvart þar sem meðaltal árlegur kostnaður vegna vasa á hvern starfsmann hækkaði um allt að 230 prósent á síðustu tíu árum, byggð á gögnum frá Kaiser Family Foundation.
Kostir þess að nota heilsusparnaðarreikninga
Það eru margir kostir við að hafa HSA reikning. Í fyrsta lagi virkar það sem tvísköttunarskjól þar sem tekjurnar eru ekki skattlagðar og fara inn á reikninginn og þær eru tiltækar til notkunar á ekki skattskyldum læknisvörum og þjónustu. Í öðru lagi eru sjóðirnir að fullu færanlegir, þannig að ef einstaklingur skiptir um vinnu eða lætur eftir sig starf, þá eru sjóðirnir þeirra til að geyma og nota til lækniskostnaðar í framtíðinni.
Frá sjónarhóli vinnuveitenda sparar heilsusparnaðarreikningar einnig iðgjaldskostnað vegna heilbrigðismála vegna þess að neytendur eru sérhæfðir um það hvar þeir eyða peningum sínum. Það er hreyfing í átt til starfsmanna sem taka stærri hluta lækniskostnaðar. Landsskrifstofa efnahagsrannsókna framkvæmdi rannsókn sem sýndi að vinnuveitendur sem buðu HDHPs ásamt HSAs lækkuðu kostnað vegna heilbrigðisþjónustu á þriggja ára tímabili (samanborið við þá sem buðu ekki upp á þessa tegund valkosta).
Hversu mikið er hægt að spara í HSA?
Ríkisskattþjónustan ræður ár hvert hversu miklu fé er hægt að ráðstafa á heilsusparnaðareikninga og framlagsmörkin 2016 eru 3.350 $ fyrir einstakling og $ 6.750 fyrir fjölskyldu (allt að $ 100 frá 2015). Mikilvægt er að hafa í huga að áætlun um mikla frádráttarbær heilsugæslu verður að hafa að lágmarki 1.300 $ á ári til að félagsmenn geti fengið hæfi til að nota HSA. Þessir sjóðir fara yfir frá ári til árs og þeir eru ekki skattlagðir ólíkt öðrum tegundum vinnusparnaðaráætlana. Á 20 ára ferli gæti einstaklingur, sem leggur frá hámarksfé í HSA, sparað um 67.000 dali og fjölskylda gæti sett 1,3 milljónir dala í burtu; útilokun að lækkun leyfilegra fjárhæða gerist.
Að fá sem mest út úr heilsusparnaðarreikningi
Sem snjall neytandi í heilbrigðisþjónustu eru leiðir til að fá sem mest út úr þessum ávinningi. Í fyrsta lagi, ef vinnustaðurinn þinn býður upp á HDHP sem er með $ 1.300 útdráttarbær frá vasa, skráðu þig á heilsusparnaðarreikninginn og settu lágmarks leyfilega upphæð inn á reikninginn til að byrja með. Þegar þú færð kynningar eða launahækkanir, ráðstafaðu þessum aukafé í HSA þinn. Ef fyrirtæki þitt passar við dalina skaltu setja upp hámarks peninga sem þú getur á hverju ári.
Notaðu reikninginn aðeins fyrir læknisfræðilegan tengdan kostnað. Verslaðu fyrir bestu verð á læknisþjónustu, heilsugæslustöðvum, vellíðunarþörf, lækningatækjum og lyfseðlum áður en þú notar heilsusparnaðarreikninginn þinn. Spurðu hvort þú eigir að borga sjálf í stað þess að leggja fram kröfu til tryggingafélagsins þíns vegna þjónustu sem tryggingin nær ekki til, svo sem rannsóknarstofuþjónusta og varanlegur lækningatæki. Margir veitendur munu vera ánægðir með að taka við skjótum fjármunum af HSA greiðslu og gefa örlátur afslátt frekar en að bíða eftir að læknisfræðileg krafa komi mánuðum síðar.
Hladdu niður þessum IRS lista yfir heilsusparnaðareikning - læknisfræðilega samþykktar útgjöld
Fylgstu með útgjöldum þínum með því að vista allar kvittanir og skrá þig inn í fjárhagsáætlunarhugbúnaðinn. Þar sem HSA er stjórnað af banka geturðu oft fengið yfirlýsingar til notkunar í árlegum skattaútreikningum þínum. Þú verður að bera ábyrgð á öllum innkaupum sem þú gerir með HSA þínum, svo meðhöndla það með varúð og haltu góðum gögnum. Talaðu við vinnuveitandann þinn ef þú ert ekki viss um hvernig þú getur eytt fjármunum þínum. Ef þú breytir áætlunum í heilbrigðiskerfinu eða lýkur störfum tekurðu reikninginn þinn með þér, svo vertu viss um að tengja hann við persónulegan tölvupóst og hafa innskráningarupplýsingar þínar.
