Hvað gerir fjármálaráðgjafi?

Efni.

Skyldur og ábyrgð fjármálaráðgjafa
Laun fjárhagsráðgjafa
Menntun, þjálfun og vottun
Færni og hæfni í fjármálaráðgjafa
Atvinnuhorfur
Vinnuumhverfi
Vinnuáætlun
Hvernig á að fá starfið
Að bera saman svipuð störf

Fjármálaráðgjafar starfa fyrst og fremst fyrir fjármálastofnanir eins og banka, verðbréfasjóðsfyrirtæki og tryggingafélög. Þeir ráðleggja einstökum viðskiptavinum og stofnunum að hjálpa þeim að ná fjárhagslegum markmiðum sínum.

Fyrr kallaðir hlutabréfamiðlarar, verðbréfamiðlarar, stjórnendur reikninga eða skráðir fulltrúar voru fjárhagsráðgjafar fyrst og fremst ábyrgir fyrir því að kaupa og selja verðbréf, svo sem hlutabréf og skuldabréf, fyrir hönd viðskiptavina. Þessi ábyrgð hefur breyst til að fela í sér fjárhagsráðgjöf og leiðbeiningar um fjárfestingarstefnu, verðbréfasjóði, skuldabréf og hlutabréf.

Breytingin á titlum og ábyrgð snýr að því að mæta þörfum viðskiptavina í stöðugu breytingum í hagkerfinu. Auk þess að greiða fyrir viðskiptum þurfa fjárhagslegir ráðgjafar að vera fjárfestingarráðgjafar og fjármála skipuleggjendur sem taka heildræna sýn á fjárhagslegar þarfir viðskiptavina sinna og markmið. Önnur afbrigði í titli, svo sem ráðgjafi um auðlegastjórnun, eru einnig notuð, stundum til að tilgreina fjárhagsráðgjafa sem hefur viðbótarþjálfun, vottorð eða reynslu.

Þó hugtakið fjárhagsráðgjafi hafi verið í almennri notkun síðan snemma á tíunda áratugnum er það ekki án deilna. Margir gagnrýnendur halda því fram að það feli í sér að farið sé að ströngum fiduciary staðli sem krefst þess að starfa í þágu viðskiptavina, frekar en minna strangar hæfnisstaðlar sem jafnan binda miðlara. Sem dæmi má nefna að Merrill Lynch var meðal síðustu helstu fyrirtækja til að taka upp kjörtímabilið, alfarið vegna þessa áhyggju af hálfu lögfræðisviðs og regluverksdeildar, sem var mjög íhaldssamt á þeim tíma.

Sumir fjárhagsráðgjafar leggja áherslu á að þjóna einstökum eða smásölufjárfestum en aðrir einbeita sér að viðskiptum eða stofnanafjárfestum. Verðbréfafyrirtæki kunna að vilja frekar að fjármálaráðgjafar þeirra sérhæfi sig í einni tegund viðskiptavinar eða blöndu af viðskiptavinum. Viðskiptavinir sem þurfa til dæmis sérhæfða ráðgjöf og þjónustu sem felur í sér veltufjárstýringu eða viðskiptalán geta til dæmis kosið ráðgjafa með ítarlega þekkingu á þessum sviðum.

Skyldur og ábyrgð fjármálaráðgjafa

Þetta starf krefst yfirleitt getu til að vinna eftirfarandi vinnu:

Fundaðu með einstaklingum eða stofnunum til að meta fjárhagslegar þarfir þeirra og ráðleggja þeim um áætlanir sem samsvara fjárhagslegum markmiðum þeirra.
Útskýrðu skattalög og tryggingar sem geta skipt máli fyrir fjárfestingar þeirra.
Útskýrðu hvers konar þjónustu sem veitt er viðskiptavinum.
Hjálpaðu viðskiptavinum að skipuleggja framtíðarútgjöld eins og heimili, menntun eða eftirlaun.
Rannsóknarfjárfestingartækifæri.

Fjármálaráðgjafar ráðleggja viðskiptavinum um fjárfestingartækifæri í samræmi við þarfir viðskiptavina, markmið og umburðarlyndi fyrir áhættu. Starfið krefst þess að fylgjast vel með á fjármálamörkuðum, fylgjast stöðugt með fjárfestingum í eignasöfnum viðskiptavina og fylgjast með nýjum fjárfestingarstigum og farartækjum.

Þeir búa yfir mikilli faglegri sjálfstjórn, líkari því að vera sjálfstæður frumkvöðull en starfsmaður fyrirtækja. Það er náið samband milli afkomu og umbunar, með nánast ótakmarkaða tekjumöguleika. Þegar fjármálaráðgjafi sinnir starfi sínu vel hafa þeir áhrif á líf viðskiptavina sinna.

Ábyrgð fjármálaráðgjafa getur verið yfirþyrmandi þar sem þau eru undir þrýstingi til að veita viðskiptavinum nákvæmar, tímanlegar upplýsingar. Fjármálaráðgjafar verða stöðugt að vinna úr upplýsingum, taka skjótar og nákvæmar ákvarðanir og selja þjónustu daglega. Það er ekki mikið svigrúm, þar sem slæmar ákvarðanir geta verið viðskiptavinum kostnaðarsamar og eyðilagt orðspor ráðgjafa og fyrirtækisins.

Laun fjárhagsráðgjafa

Bætur fjárhagsráðgjafa eru venjulega byggðar á þóknun. Það er að segja, fjármálaráðgjafi fær hluta af tekjunum sem viðskiptavinir þeirra hafa aflað fyrirtækisins. Aðrar mælikvarðar, svo sem heildarverðmæti fjáreigna viðskiptavina sem er afhent hjá fyrirtæki fjármála ráðgjafans, geta einnig skipt skaðabótum. Helstu ráðgjafar fjármála geta þénað yfir $ 1.000.000.

U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) veitir launaupplýsingar fyrir persónulega fjármálaráðgjafa sem hér segir:

Miðgildi árslauna: 88.890 $ (42.74 $ / klukkustund)
Top 10% árslaun: 208.000 $ (100 $ / klukkustund)
Botn 10% árslaun: 41.590 $ (20 $ / klukkustund)

Heimild: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2018

Launaupplýsingar PayScale fyrir fjármálaráðgjafa eru eftirfarandi:

Miðgildi árslauna: 58.713 $ (28.23 $ / klukkustund)
Top 10% árslaun: $ 122.333 ($ 58.81 / klukkustund)
Botn 10% árslaun: 34,824 $ (16,74 $ / klukkustund)

Heimild: PayScale.com, 2019

Fjármálaráðgjafar auka framleiðni sína og getu til að þjóna stórum bókum þegar þeir eru studdir af einum eða fleiri söluaðstoðarmönnum. Í mörgum fjármálaþjónustufyrirtækjum verða fjárhagsráðgjafar að greiða söluaðstoðarmönnum sínum, að hluta eða öllu leyti, af bótum sínum.

Menntun, þjálfun og vottun

Þeir sem hafa áhuga á stöðu sem fjármálaráðgjafi þurfa eftirfarandi menntun og leyfi:

Menntun: Bachelor gráður í fjármálum, hagfræði, bókhaldi, viðskiptum, stærðfræði eða lögum er góður undirbúningur fyrir þennan feril. Námskeiðið getur falið í sér fjárfestingar, skatta, búskipulag og áhættustýringu. Námsleiðir í fjárhagsskipulagi verða sífellt aðgengilegar í framhaldsskólum og háskólum. Einnig getur meistaragráðu í viðskiptafræði eða fjármál aukið líkurnar á að flytja í stjórnunarstöðu og laða að nýja viðskiptavini.
Þjálfun: Nýir starfsmenn fá oft þjálfun í starfi yfirleitt í meira en eitt ár. Nýir ráðgjafar starfa undir eftirliti yfirráðgjafa og læra að vinna skyldur sínar, þar með talið að byggja upp viðskiptavinanet og þróa fjárfestingasöfn.
Vottun: Þeir sem kaupa eða selja hlutabréf, skuldabréf eða vátryggingarskírteini, eða veita fjárfestingaráðgjöf, þurfa sambland af leyfum eftir vörum sem þeir selja. Að auki verða ráðgjafar hjá litlum fyrirtækjum sem hafa umsjón með fjárfestingum viðskiptavina að vera skráðir hjá eftirlitsaðilum ríkisins en ráðgjafar hjá stórum fyrirtækjum verða að vera skráðir hjá Verðbréfaeftirlitinu (SEC). Þeir sem selja tryggingar þurfa leyfi sem gefin eru út af stjórnum ríkisins. Upplýsingar um kröfur ríkisskírteina fyrir skráða fjárfestingarráðgjafa eru aðgengilegar frá North American Securities Administrators Association (NASAA). Fjármálaráðgjafar geta einnig fengið löggildingu (CFP) vottun sem getur hjálpað til við að laða að nýja viðskiptavini. Þessi vottun krefst BA-prófs, þriggja ára starfsreynslu, árangursríku prófi og fylgja siðareglum.

Færni og hæfni í fjármálaráðgjafa

Fjármálaráðgjafar ættu að hafa eftirfarandi hæfileika til að gegna starfi sínu með góðum árangri:

Mannleg færni: Hæfni til að stjórna samskiptum við viðskiptavini, starfsfólk og aðra innan og utan fyrirtækisins, sem felur í sér að takast á við bilun og óánægða viðskiptavini.
Greiningarhæfni: Geta til að gera grein fyrir ýmsum upplýsingum, þ.mt efnahagsþróun, reglugerðarbreytingum og áhættuþoli viðskiptavinar þegar ákvarðað er fjárfestingarstefna.
Samskiptahæfileika: Getan til að dreifa flóknum fjárhagslegum hugtökum í upplýsingar sem viðskiptavinir geta skilið.
Stærðfræði færni: Hæfni til að vinna vel með tölur, þar sem stærðfræði er nauðsynleg til að framkvæma útreikninga, greina fjárhagsleg gögn og ákvarða fjárhagsstefnu.
Söluhæfileikar: Getan til að eignast nýja viðskiptavini með góðum árangri og útskýra fjárfestingarhugmyndir fyrir núverandi viðskiptavini.
Streita stjórnunarhæfni: Getan til að vinna vel undir þrýstingi til að skila upplýsingum um viðskiptavini tímanlega.

Atvinnuhorfur

Samkvæmt BLS er spáð að ráðgjafar persónulegra fjármálaráðgjafa vaxi um 15% fram til ársins 2026, mun hraðar en meðaltal allra starfsgreina. Vaxandi fjöldi barnafóstra er að hætta störfum og mun þurfa leiðsögn frá persónulegum fjármálaráðgjöfum. Lengri líftími mun einnig leiða til lengri starfslokatímabils, sem mun einnig auka eftirspurn eftir fjármálaáætlunarþjónustu.

Vinnuumhverfi

Fjármálaráðgjafar starfa fyrst og fremst á skrifstofum hjá litlum eða stórum fyrirtækjum. Nokkrar ferðalög geta verið nauðsynleg til að mæta á ráðstefnur, málstofur eða netviðburði til að koma með nýja viðskiptavini. Þeir gætu einnig þurft að ferðast á skrifstofur eða heimili viðskiptavina.

Vinnuáætlun

Flestir fjármálaráðgjafar vinna að minnsta kosti 40 klukkustundir á viku. Þeir fara oft á fundi á kvöldin og um helgar til að hitta viðskiptavini.

Hvernig á að fá starfið

GILDIR

Horfðu á starfspóst á heimasíðum fjármálafyrirtækja. Þú gætir þurft að sækja um beint á síðuna, svo vertu reiðubúinn að hlaða upp ferilsskrána og forsíðubréfinu þínu.

Farðu yfir starfspjöldin í örugglega, Glassdoor og iHireFinance. Búðu til prófíl á þessum síðum og settu upp ferilskrá sem er miðuð við fyrirtæki sem eru að leita að ráðningu fjármálaráðgjafa.

Búðu til net

Vertu með í samtökum eins og FPA (Financial Planning Association) eða Landssamtökum trygginga- og fjármálaráðgjafa (NAIFA) til að tengjast öðrum í greininni. Þessar stofnanir halda ráðstefnur, málstofur og aðra viðburði sem skapa net tækifæri sem geta leitt til vinnu.