Munur á eftirlaunakerfi FERS á móti CSRS

Efni.

• CSRS er ekki lengra valkostur
• Einn hluti Vs. Þrír íhlutir
• Leiðréttingar á framfærslukostnaði
• Hagur vegna örorku
• Hagur eftirlifenda
• Stærð lífeyrisgreiðslna
• Reglur um sparnaðaráætlun
• Fjárhæðin tekin af launum
• Elstu eftirlaunaaldur
• Aðalatriðið

Bandaríkjastjórn heldur tvö eftirlaunakerfi fyrir starfsmenn sína - eftirlaunarkerfi alríkisstarfsmanna og eftirlaunarkerfi opinberra starfsmanna. Eftirlaunakerfi eru algeng á öllum stigum stjórnvalda. Starfsmenn, og oft einnig vinnuveitendur, leggja fé í eftirlaunasjóði starfsmanna og eftirlaunaþegar draga mánaðartekjur af kerfinu.

Það er nokkur marktækur munur á þessum tveimur kerfum.

CSRS er ekki lengra valkostur

Öllum starfsmönnum sambandsríkisins var kostur á að umbreyta úr CSRS í FERS þegar FERS var stofnað fyrst árið 1987. Nú eru allir starfsmenn alríkisins skráðir sjálfkrafa í FERS - þeir hafa ekki val um að velja CSRS í staðinn.

Það er ekki þar með sagtneiSamtök starfsmanna alríkisstofnana eru með CSRS. CSRS er enn í boði fyrir starfsmenn sambandsríkisins sem voru í CSRS kerfinu fyrir 1987 og kusu að vera áfram með CSRS í stað þess að skipta yfir í FERS á þeim tíma. Bótum þeirra var ekki slitið með tilkomu FERS.

FERS er ætlað að ná árangri með CSRS að fullu þegar styrkþegar CSRS deyja að lokum.

Einn hluti Vs. Þrír íhlutir

CSRS var stofnað 1. janúar 1920 og það er klassísk lífeyrisáætlun svipuð þeim sem stofnuð voru á sama tímabili meðal verkalýðsfélaga og stórra fyrirtækja. Starfsmenn leggja fram ákveðið hlutfall af launum sínum. Þegar þeir láta af störfum fá þeir lífeyri sem nægir til að viðhalda lífskjörum svipað og þeir upplifðu á starfsárum sínum.

Að því gefnu að starfsmaðurinn hafi að minnsta kosti 30 ár í sambandsþjónustu, þá er CSRS-ávinningurinn yfirleitt nægur til að veita þægilegan lífsstíl, jafnvel án almannatrygginga eða eftirlauna sparnaðar. Það er verðtryggt fyrir verðbólgu.

Starfsmaður FERS er með minni lífeyri, sem ekki er ætlað að fjármagna eftirlaun sín að fullu. Hann fær einnig sparnaðaráætlun og almannatryggingar til að fjármagna starfslok sín til viðbótar lífeyrisáætluninni.

Sparisjóðsáætlunin er svipuð og 401 (k), svo það er mögulegt að starfsmaður FERS geti komið stutt í starfslok ef hún ræður ekki við áætlunina á skilvirkan hátt. En að hafa TSP veitir starfsmönnum FERS meiri stjórn á og sveigjanleika með eftirlaunaáætlunum sínum. Starfsmenn FERS láta af störfum með tvöföldum þeim sparnaði sem CSRS starfsmenn safna, þó að starfsmenn CSRS hafi yfirburði lífeyris.

Leiðréttingar á framfærslukostnaði

Eldri starfsmenn sem hafa haft CSRS fengu framfærslukostnað frá upphafi. Aðlögun FERS er stingier og er ekki tiltæk fyrr en starfsmaðurinn nær 62 ára aldri. COLA jafngildir þeim sem gefnar voru eftirlaunafólki hersins og viðtakendum almannatrygginga.

Hagur vegna örorku

Það er almennt viðurkennt að FERS áætlunin hefur brúnina hér, að minnsta kosti fyrir starfsmenn sem hafa staðist 18 mánaða þjónustu. Bætur eru aðeins hærri og auðvitað hafa starfsmenn CSRS yfirleitt ekki rétt á örorku almannatrygginga vegna þess að þeir eru ekki með nægar almannatryggingakjör.

Hagur eftirlifenda

Eftirlifendur starfsmanna CSRS eiga rétt á bótum fyrir eftirlifendur sem nemur 55% af upphaflegri ódreginni CSRS bætur. Það lækkar í 50% fyrir FERS-eftirlifendur—eftir 10% lækkun. Eftirlifendur FERS myndu þó jafnan fá bætur fyrir eftirlifendur almannatrygginga og myndu væntanlega erfa jafnvægið sem enn er eftir í sparnaðiáætlunum.

Stærð lífeyrisgreiðslna

Vegna þess að FERS er með þrjá íhluti bjóða þessir þættir hver og einn eftirlaunaþega minna fé. Lífeyrisgreiðslan fyrir eftirlaunaþega í CSRS er hönnuð til að vera einu tekjurnar þeirra, en FERS eftirlaunaþegar hafa lífeyri, sparnaðiáætlunina og bætur almannatrygginga.

Reglur um sparnaðaráætlun

Bandaríska ríkisstjórnin leggur til upphæð sem er jöfn 1% af framlagi hvers starfsmanns FERS til sparnaðarreiknings hans. Starfsmenn FERS geta lagt meira af mörkum og bandarísk stjórnvöld munu jafna þessi framlög upp að ákveðnu hlutfalli.

Starfsmenn CSRS geta tekið þátt í sparnaðaráætluninni en þeir fá enga viðbótarfé frá alríkisstjórninni ef þeir kjósa að gera það. Að 1% hjálpar stjórnvöldum að tryggja að starfsmenn FERS nái eftirlaunum sem eru sambærilegir og hjá CSRS starfsmönnum. Það er veitt eftir þriggja ára starf og það lokast ekki sjálfkrafa við starfslok og neyðir framsal á fjármunum.

Fjárhæðin tekin af launum

Starfsmenn CSRS leggja fram á milli 7% og 9% af launum sínum til kerfisins. Þess ber þó að geta að starfsmenn FERS leggja fram sambærilega fjárhæð þegar almannatryggingar eru færðar í heildarframlagið. Starfsmenn alríkisráðherra sem ráðnir voru fyrir eða á árinu 2012 leggja til 8% og starfsmenn ráðnir eftir 2012 leggja til 3,1%.

Skatthlutfall almannatrygginga, einnig kallað elli-, eftirlifunar- og örorkutrygging, eða OASDI er 5,3%. Starfsmenn FERS geta lagt meira af mörkum við áætlunina ef þeir kjósa með því að nota sparnaðaráætlunina.

Elstu eftirlaunaaldur

Starfsmenn CSRS geta sagt upp störfum eins og 55 ára að aldri, en starfsmenn FERS, sem hófu störf sín á meðan eða eftir 1970, verða að bíða til 57 ára aldurs. Eldri starfsmenn FERS geta látið af störfum aðeins fyrr, háð því hvenær þeir hófu störf.

Aðalatriðið

Það er í raun ekki lengur nauðsynlegt að vega og meta alla þessa kosti og galla núna þegar þú getur ekki lengur valið CSRS bætur. Það getur hjálpað þér að skipuleggja starfslok þín aðeins markvissari, ef þú ert í 30 ára þjónustu en er ekki tilbúin að hætta störfum ennþá.