Fjárfestingarkostir innan sparnaðaráætlunarinnar
Efni.
Starfsmenn bandarískra stjórnvalda eru sjálfkrafa skráðir í sparnaðaráætlunina sem hluta af eftirlaunapakka sínum undir eftirlaunakerfi alríkisstarfsmanna. Alríkisstarfsmenn fá sjálfkrafa upphæð sem jafngildir 1,0% af launum sínum sem eru lögð inn mánaðarlega á reikninga sína um sparnaðaráætlun. Þeir geta fjárfest viðbótarlaunadollara með takmörkuðu samsvörun hjá alríkisstjórninni. Starfsmenn alríkisþjónustunnar undir eftirlaunakerfi opinberra starfsmanna mega taka þátt í sparnaðiáætluninni um sparsemi, en þeir fá ekki sjálfvirka 1,0% framlagið eða samsvarandi framlög.
Framlög til sparnaðaráætlunarinnar eru mikilvæg en þau geta aðeins komið þér hingað til. Lykillinn að því að vaxa þessa peninga er að fjárfesta.
Tvær leiðir til fjárfestinga
Þátttakendur í sparnaðaráætlun hafa tvo möguleika til að fjárfesta. Fyrsti kosturinn er að fjárfesta í líftíma- eða lífeyrissjóðum. Þessir sjóðir virka eins og sjóðir í eftirlaunadegi sem fjárfestingarfyrirtæki bjóða. Seinni kosturinn er að fjárfesta í einstökum sjóðum sem eru notaðir til að mynda L sjóðina. Þátttakendur geta notað aðra eða báða nálgunina.
L sjóðir
Lánasjóðir eru nefndir eftir áætlaða ár sem fjárfestar telja að þeir muni byrja að taka út peninga úr reikningum sínum um sparnaðaráætlun.Þetta ár er ekki endilega árið sem starfsmaður lætur af störfum; eftirlaunaárið og árið þegar starfsmaður byrjar að taka út fé er þó það sama. Einstakar aðstæður geta þvingað þátttakanda í áætlun til að skilja eftir peninga lengur.
Þátttakendur velja að fjárfesta í L Sjóðum af einfaldleika. Starfsmenn alríkisríkjanna mega ekki hafa tíma, þekkingu eða vilja til að stjórna peningum sínum í sparnaðaráætlun með einstökum fjárfestingum. L sjóðir gera starfsmanni kleift að taka eina ákvörðun - þegar þeir reikna með að byrja að taka út peninga - og láta sjóðina gera það sem eftir er.
Samkvæmt grundvallarreglum um fjárfestingu ætti yngri fjárfestir að vera tilbúinn að taka meiri áhættu en eldri fjárfestir. Yngri fjárfestirinn hefur meiri tíma til að hjóla upp og niður í fjárfestingum. Blandan af fjárfestingum innan L sjóðanna breytist með tímanum og verður íhaldssamari þegar líða tekur á sjóðsárið. Íhaldssamari nálgun þýðir minni áhættu en minni launatækifæri.
Nú eru fimm L sjóðir í boði fyrir þátttakendur í sparsamlegu áætlunum:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L Tekjur
L tekjusjóðurinn er fyrir þátttakendur í áætluninni sem eru nú þegar að taka út peninga eða ætla á milli nú og 2021. Starfsmenn alríkisins sem hyggjast hefja peninga um miðjan áratug ættu að taka ákvörðun um hvort þeir séu líklegri til að taka út fyrr eða síðar en valið ár og fjárfesta í samræmi við það. Þegar fram líða stundir verða fleiri L-sjóðir búnir til að koma í stað þeirra sem verða gamaldags.
Einstakir sjóðir
Ef þátttakendur í áætluninni vilja stýra reikningum sínum náið munu þeir sleppa L-sjóðunum og setja peningana sína í einstaka sjóði. Þó L-sjóðirnir verði minna áhættusamir með tímanum, verða þátttakendur sem fjárfesta í einstökum sjóðum að stjórna hversu mikla áhættu þeir eru tilbúnir til að þola með tímanum. Einstaku sjóðirnir mynda blöndu af fjárfestingum innan L sjóðanna.
Það eru fimm einstakir sjóðir fyrir þátttakendur í sparnaðaráætlun:
Verðbréfasjóður ríkisins
Þessi sjóður fjárfestir eingöngu í skammtímaskuldabréfum í Bandaríkjunum. Hagnaður er svipaður og langtímaskuldabréf ríkissjóðs. Engin hætta er á að missa höfuðstól.
Sameiginlegur hlutabréfavísitalnasjóður (C)
Þessi sjóður líkir eftir Standard & Poor's 500 (S&P 500). Hlutabréf koma frá meðalstórum bandarískum fyrirtækjum.
Fjárskuldabréfasjóður
Þessi sjóður líkir eftir Barclays Capital bandarísku heildarskuldabréfavísitölunni. Skuldabréfin í þessum sjóði eru frá ýmsum sviðum á skuldabréfamarkaði.
Lítil fjármögnun hlutabréfasjóðs
Þessi sjóður líkir eftir TSM-vísitölunni fyrir heildar hlutabréfamarkaðinn í Dow Jones. Það er sveiflukenndara en aðrir sjóðir en býður upp á hærri tekjumöguleika.
Alþjóðasjóðs fjárfestingarsjóður (I)
Þessi sjóður líkir eftir Morgan Stanley Capital International EAFE hlutabréfavísitölunni. Það gerir þér kleift að fjárfesta í stórum fyrirtækjum í þróuðum löndum.
