Ráð til að finna starf með góða eftirlaunaáætlun

Efni.

• Skilgreindar ávinningsáætlanir
• Skilgreind framlagsáætlun
• Einstakir eftirlaunareikningar
• Margfeldi valkostir

Fyrir atvinnuveiðimenn sem eru svo heppnir að hafa fleiri en einn atvinnukost að velja, þá er mikilvægt að líta lengra en laun og meta aðrar bætur sem verðandi vinnuveitandi þinn býður.

Má þar nefna hluti eins og heilsu, líf og örorkutryggingu, orlofstíma og sumardaga. Góðir hagur vinnuveitenda felur einnig í sér góða starfslokaplan. Já, sumar eftirlaunaáætlanir eru betri en aðrar. Virkilega góð geta aukið gildi starfs þíns hjá vinnuveitanda og jafnvel trompað hærri laun hjá öðrum vinnuveitanda.

Hvað gerir eina eftirlaunaáætlun betri en önnur? Hér eru skýringar á gerðum og nokkrar leiðbeiningar til að hjálpa þér að bera saman. Vinnuveitendur geta boðið fleiri en einn eða sambland af öllum þremur.

Skilgreindar ávinningsáætlanir

Síst algengasta en verðmætasta er þekkt sem skilgreind ávinningsáætlun, og það er það sem flestum okkar dettur í hug sem hefðbundin lífeyrisáætlun. Í þessari tegund áætlunar leggur vinnuveitandinn fram á reikning starfsmannsins og ábyrgist ákveðna upphæð mánaðartekna við starfslok.

Þetta gæti verið prósentutala launa eða tiltekin dollarafjárhæð. Hve mikið þú færð kann að byggjast á tíma þínum í félaginu, aldri þínum, launum þínum og öðrum þáttum. Lífeyrisáætlanir eru verndaðar í gegnum lífeyrisréttindatryggingafélagið, ríkisstofnun sem stígur inn ef fyrirtæki bregst eða getur ekki skilað lífeyris loforði.

Svo nýlega sem á níunda áratug síðustu aldar buðu nærri 80 prósent stórra fyrirtækja starfsmanna skilgreindar bætur. Núna er sú tala undir 30 prósent og aðeins er búist við að hún muni lækka. Ef þú ert svo heppinn að fá þér boðin vinnu með skilgreinda ávinningsáætlun skaltu íhuga vandlega gildi þess þegar þú berð saman tilboð.

Skilgreind bótaáætlun getur bætt umtalsverðar tekjur við langtíma starfslok þín. Athugaðu samt til að sjá hvað verður um bótaáætlunina ef þú yfirgefur fyrirtækið fyrir starfslok. Margir lífeyrir með skilgreindan ávinning er ekki flytjanlegur, sem þýðir að þú getur ekki tekið hann með þér þegar þú hættir við fyrirtækið. Þrátt fyrir að sum fyrirtæki bjóði upp á áætlanir um staðgreiðslu sem hægt er að færa inn á einstaklinga eftirlaunareikning eða 401k ef þú skiptir um vinnu.

Skilgreind framlagsáætlun

Mun algengari kostur þessa dagana er framlagsáætlunin, svo sem 401 (k), 403 (b) eða 457 (b) áætlun. Ekki er lofað ákveðinni upphæð við starfslok. Í staðinn verður starfsmaðurinn að spara og leggja fram ákveðna upphæð af launaávísun fyrir skatta, velja hvernig þeir eru fjárfestir og hafa umsjón með reikningnum núna og við starfslok.

Ólíkt lífeyri sem leggur starfslokahættu fyrir fyrirtækið, þá eru áætlanir um iðgjaldagreiðslur starfsmenn áhættunnar og mesta vinnan. Á björtu hliðinni geta peningarnir verið frestaðir skattafrestaðir, jafnvel þó að þú farir frá vinnu.

Það sem gerir 401 (k) áætlun frábærar eru fjárfestingarkostir þess og samsvörun vinnuveitenda. Fjárfestingarkostir ættu að innihalda litla kostnað, valmöguleika verðbréfasjóðs án álags, auk líftíma sjóðs sem gerir fagmanni kleift að velja valin fyrir þig. Frábærar áætlanir bjóða einnig upp á samsvörun vinnuveitenda í 401 (k), þar sem vinnuveitandinn leggur fram allt að 6 prósent fyrir hvern dollar (eða 50 til 75 sent á dollar) sem þú leggur fram. Sum fyrirtæki passa framlög starfsmanna við hlutabréf fyrirtækja.

Skilgreint framlagsáætlun felur einnig í sér hlutdeildaráætlanir, peningakaupaplan og hlutabréfaauka. Þeir eru allir mjög líkir að því leyti að vinnuveitendur bjóða starfsmönnum eitthvað aukalega á hverju ári. Með áætlun um hlutdeild í hagnaði úthluta vinnuveitendur hlutfalli af hagnaði fyrirtækisins til starfsmanna á hverju ári. Hins vegar er vinnuveitandanum ekki skylt að gefa hagnaðinn á hverju ári.

Með peningakaupáætlunum er vinnuveitendum gert að leggja árlega fram ákveðna prósentu inn á reikning hvers starfsmanns.Ef framlög atvinnurekenda eru gefin í formi hlutabréfa er það hlutabréfaauki eða hlutabréfaeignaráætlun starfsmanna (ESOP). Hver þessara áætlana bætir við sparnaðarvalkostum og hugsanlegum dollurum fyrir starfslok.

Einstakir eftirlaunareikningar

Önnur tegund eftirlaunaáætlunar sem vinnuveitandi kann að bjóða er einstaklingur eftirlaunareikningur eða IRA áætlun, sem starfsmaður leggur fram ákveðna upphæð á hverju ári og vinnuveitandinn kann eða kann ekki að leggja fram samsvarandi framlög. Það eru til ýmsar tegundir IRA, þar á meðal SEP IRA, og einfaldar IRA. Mismunandi gerðir reikninga eru mismunandi eftir því hversu mikið þú getur lagt af mörkum á hverju ári og hversu mikið vinnuveitandinn þinn ber ábyrgð á því að leggja sitt af mörkum. Mikilvægari fyrir þig eru fjárfestingarkostirnir og framlög vinnuveitenda.

Eins og 401 (k), eru IRA-jafnvægi flytjanlegur og hægt að endurfjárfesta hvenær sem er. Starfsmenn kunna að hafa jafnvel víðtækari fjölda fjárfestingarkosta í IRA. Það er samt skynsamlegt að styðja lágmarkskostnað og fjölbreytta verðbréfasjóði.

Margfeldi valkostir

Væntanlegur vinnuveitandi þinn gæti boðið einn eða fleiri af þessum eftirlaunakostum, sem hentar þér vel. Ef þú færð tilfinningu fyrir þessum ávinningi þegar þú vegur atvinnutilboð, gætirðu fundið fyrir því að frábær eftirlaunaáætlun gerir það að verkum að þú býður upp á skýran árangur.